医療保険で生涯安心なの？

医療保険の仕組みをご紹介します。

契約者本人の医療費

医療保険が有効なのはあくまでも契約者本人です。保険商品によっては配偶者や家族全員の医療費を保障する商品もありますが、保険の適用範囲は最大でもその範囲です。たとえば、あなたが自転車で転んで大ケガをし、入院した場合、医療保険はあなたの入院に対しては有効ですが、このとき巻き添えに他の人にケガを負わせたとしても、その人の医療費は保障されません。あくまでも契約者本人の医療費のみを保障する保険です。

入院と手術

医療保険のパンフレットなどの資料を見ると「入院」のことばかり謳っています。中には、外来の医療費も対象としている商品もありますが、あくまでも付け足しでしかありません。医療保険の対象となるのが「手術」です。現在の医療保険制度では、医療費は実際に行った医療行為で計算されます。一つ一つの医療行為に細かく保険点数が決められており、この上に検査代や麻酔代が上乗せされるという仕組みです。また、大規模な手術になると、手術後数日間は集中治療室やハイケアルームに入ります。

健康保険というシステム

現在の健康保険という「公的医療保険」のシステムでは、実際にかかる医療費は、３割が患者本人負担で、残りの７割は健康保険で支払われています。そのため外来診療でしか病院にかかったことのない人は、医療費が高いという実感を持つことはあまりないと思います。風邪などで病院に行っても、薬代を含めて数百円から1000円程度で済んでしまいます。また、高血圧や糖尿病などの慢性的な病気で通院している人に関しても、１回あたりの支払いは数千円程度です。